Banche: transizione green, un potenziale fino a +30% di utili

La nuova ricerca di Bain & Company evidenzia che una strategia pioneristica sul fronte della transizione verso il net zero emission entro il 2050 potrebbe garantire una crescita degli utili del 25-30%. Sempre più asset green nei portafogli degli istituti: le banche pioniere arriveranno a quota 85% entro il 2050

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Le banche di tutto il mondo stanno accelerando la transizione green, consapevoli del loro ruolo fondamentale nel limitare il riscaldamento globale. Ad oggi, più di 160 banche nel mondo, che pesano per il 40% circa degli asset bancari globali, si sono impegnate ad avere un portafoglio di investimenti a zero emissioni entro il 2050.

Lo slancio è quindi positivo ma, su questo percorso, le banche si trovano ad affrontare grandi sfide strategiche. Un nuovo studio di Bain & Company evidenzia che, fra queste, è urgente la necessità di monitorare in modo più accurato e granulare le emissioni relative ai propri portafogli e prestiti, attività che rappresentano almeno il 95% della carbon footprint complessiva di una banca.

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“Il compito critico di misurare queste emissioni è fondamentale per definire un approccio strategico di lungo termine. Le realtà che affronteranno questa sfida con decisione – le “banche pioniere” – vedranno crescere i propri utili del 25-30%. Al contrario, gli istituti che ritardano o adottano un approccio passivo, legato semplicemente al rispetto dei requisiti normativi, vedranno erodere i profitti di una percentuale compresa tra il 10% e il 20%”, spiega Rocco D’Acunto, Senior Partner e Global Expert of ESG in Financial Services di Bain & Company.

È necessario pertanto che le banche investano in un sistema di misurazione delle emissioni per aiutare i propri clienti a prendere decisioni strategiche in direzione della transizione sostenibile. Muovendosi rapidamente, le banche “pioniere” riusciranno a spostare una percentuale molto maggiore dei loro portafogli verso asset e ricavi verdi, fino all’85% entro il 2050. A loro volta, il costo del credito e del funding saranno di gran lunga inferiori a quelli dei competitor più lenti, che, per la loro maggiore esposizione a settori e a progetti meno innovativi, saranno sempre più penalizzati dal rischio di transizione, dai mercati e dagli investitori.

“In Italia”, prosegue D’Acunto“prevediamo – come conseguenza dell’elevata frammentazione del tessuto produttivo e la minor capacità delle PMI di affrontare cambiamenti strutturali del ciclo produttivo – ancora maggiore polarizzazione delle performance delle istituzioni finanziarie. Le banche che saranno in grado di affiancare sin da subito la propria clientela PMI e le filiere produttive nella transizione conquisteranno un beneficio strutturale di lungo termine, sia in termini di maggiori ricavi sia di minor costo del credito. Le banche meno attive subiranno un processo progressivo di adverse selection sul loro portafoglio di impieghi e un deterioramento strutturale del proprio costo del credito”.

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“Per cogliere questo potenziale”, conclude Carlo Farina, Associate Partner di Bain & Company, “le banche dovranno adottare rapidamente un orizzonte di lungo termine con una strategia flessibile, implementare un approccio più granulare alla misurazione e alla tracciabilità delle emissioni, rivedere il modello di offerta alla clientela, il processo di gestione e governo del credito e le metriche di misurazione del valore generato”.

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