La crisi degli incendi in California, aggravata dal riscaldamento globale, ha portato il mercato assicurativo dello stato americano a un punto di rottura. L’ultima ondata di roghi ha devastato molti quartieri di Los Angeles con stime dei danni tra i 50 e i 250 miliardi di dollari. Le compagnie assicurative private hanno tratto le loro conseguenze e il programma statale, FAIR, è in forte affanno sull’assicurazione rischio incendi. Premi alle stelle, mancanza di fondi, compagnie che cancellano le polizze.
Succederebbe la stessa cosa se le assicurazioni rischio incendi fossero parametrate anche agli sforzi locali nell’aumentare la resilienza degli ecosistemi ai roghi? È la domanda da cui sono partiti Willis, una divisione di WTW, e The Nature Conservancy (TNC), per lanciare una polizza assicurativa innovativa, Wildfire Resilience Insurance. Che promette di rivoluzionare il modo in cui il rischio incendi viene gestito e assicurato.
L’assicurazione rischio incendi che premia le pratiche ecologiche di prevenzione
In cosa consiste, esattamente, questa assicurazione.? La polizza, del valore di 2,5 milioni di dollari, è stata sviluppata per la Tahoe Donner Association, un’associazione di proprietari privati situata a Truckee, California.
Ciò che rende unico questo prodotto è il legame diretto tra i costi assicurativi e le pratiche ecologiche di gestione forestale volte a mitigare il rischio incendi. Grazie alla collaborazione con il Center for Law, Energy and the Environment (CLEE) dell’Università della California, Berkeley, la polizza dimostra come interventi mirati possano ridurre i premi e migliorare l’accessibilità delle coperture assicurative.
Le tecniche di gestione forestale adottate includono:
- diradamento degli alberi, che favorisce la crescita degli esemplari più sani e riduce il materiale combustibile.
- incendi controllati, utilizzati per eliminare la vegetazione altamente infiammabile.
Aspetto fondamentale, questo, perché sono esattamente alcuni degli interventi principali che svolgono anche le autorità locali e nazionali della California – fondi permettendo – per prepararsi alla stagione degli incendi. Il che rende potenzialmente scalabile questo prodotto assicurativo.
L’associazione Tahoe Donner ha attuato queste pratiche su oltre 615 ettari di terreni dal 2015. I risultati sono evidenti: la nuova polizza copre quasi 550 ettari di terreno forestale e ricreativo dell’associazione, con un premio inferiore del 39% e una franchigia ridotta dell’89% rispetto a quanto sarebbe stato possibile senza gli interventi di gestione forestale.
Il lancio di questa polizza arriva in un momento cruciale per la California, dove gli effetti del riscaldamento globale stanno aumentando la frequenza e l’intensità degli incendi. Gli incendi devastanti che hanno colpito Los Angeles all’inizio del 2025 sono solo l’ultimo esempio di una crisi che sta mettendo in ginocchio le comunità locali e il mercato assicurativo.
Negli ultimi cinque anni, centinaia di migliaia di residenti californiani si sono visti non rinnovare le proprie polizze assicurative a causa dell’aumento dei rischi legati agli incendi. Molti sono stati costretti a rivolgersi al FAIR Plan, l’assicuratore statale di ultima istanza, che ha registrato un incremento del 123% nelle polizze residenziali tra il 2020 e il 2024.
La nuova polizza vuole offrire un’opzione più accessibile per le comunità che investono nella gestione forestale. Ma potrebbe anche incentivare altre associazioni e governi locali a intraprendere azioni simili.